Seguradoras pagaram US$ 117 bilhões em indenizações por catástrofes em 2023

US$ 291 bilhões em perdas econômicas causadas por 332 catástrofes em 2023, com 76 mil vítimas. Deste valor, o mercado de seguros indenizou US$ 117 bilhões. As catástrofes naturais responderam por US$ 280 bilhões das perdas econômicas, principalmente, pelo terremoto devastador na Turquia e na Síria, fortes tempestades (SCS) e inundações urbanas em grande escala, que resultaram em indenizações de US$ 108 bilhões no ano passado. As catástrofes feitas pelo homem resultaram em perdas de US$ 11 bilhões e US$ 9 bilhões em indenizações.

Este é o resultado do levantamento anual feito pelo Instituto Swiss Re. Segundo o estudo, as perdas seguradas poderão duplicar nos próximos dez anos, à medida que as temperaturas subirem e os eventos climáticos extremos se tornarem mais frequentes e intensos. Portanto, medidas de mitigação e adaptação são fundamentais para reduzir o risco de catástrofes naturais.

As perdas seguradas globais decorrentes de catástrofes naturais ultrapassaram o crescimento econômico global nos últimos 30 anos. De 1994 a 2023, as perdas seguradas ajustadas pela inflação decorrentes de catástrofes naturais foram em média 5,9% ao ano, enquanto o PIB global cresceu 2,7%. Por outras palavras, nos últimos 30 anos, o peso das perdas relativas em comparação com o PIB duplicou.

“Mesmo sem uma tempestade histórica da escala do furacão Ian, que atingiu a Flórida no ano anterior, as perdas globais por catástrofes naturais em 2023 foram graves. Isto reconfirma a tendência de perdas de 30 anos que está ocorrendo. A acumulação de ativos em regiões vulneráveis a catástrofes naturais tem sido impulsionada pela acumulação de activos em regiões vulneráveis a catástrofes naturais”, comentou Jérôme Jean Haegeli, economista-chefe do grupo Swiss Re.

“No futuro, contudo, devemos considerar algo mais: a intensificação dos riscos relacionados com o clima. Tempestades mais violentas e inundações maiores alimentadas pelo aquecimento do planeta deverão contribuir mais para as perdas. Isto demonstra quão urgente é a necessidade de ação, especialmente quando se leva em conta a inflação estruturalmente mais elevada que fez com que os custos pós-desastre disparassem”, acrescentou o economista em nota sobre a divulgação do estudo.

Moses Ojeisekhoba, CEO de Clientes e Soluções Globais da Swiss Re, afirmou que “à medida que os riscos climáticos se intensificam devido às mudanças climáticas, a avaliação de risco e os prêmios de seguro precisam acompanhar o cenário de risco em rápida evolução. Olhando para o futuro, devemos nos concentrar na redução das perdas”.

2023 foi o ano mais quente já registado e o início de 2024 está a seguir o exemplo. Manter o seguro patrimonial sustentável e acessível requer um esforço concertado por parte da indústria privada, do setor público e da sociedade em geral – não apenas para mitigar os riscos climáticos, mas para se adaptar a um mundo de clima mais intenso, destaca o CEO.

Terremoto: principal causa de perdas em 2023

A catástrofe natural mais destrutiva do ano foi o terramoto na Turquia e na Síria, em Fevereiro, com perdas seguradas estimadas em US$ 6,2 bilhões. O ano de 2023 também foi marcado por uma alta frequência de eventos, já que 142 catástrofes naturais seguradas estabeleceram um novo recorde. A maioria foi de gravidade média, resultando em perdas de US$ 1 a 5 bilhões. Houve pelo menos 30 eventos deste tipo em 2023, muito mais do que a média dos dez anos anteriores (17). Desses eventos, 21 foram tempestades, um novo recorde. O número destes eventos de gravidade média cresceu 7,5% desde 1994, quase o dobro do aumento de 3,9% nas catástrofes em geral.

Depois dos ciclones tropicais, as tempestades severas estabeleceram-se como o segundo maior perigo gerador de perdas devido às exposições causadas pela urbanização e pelo crescimento económico e populacional. As tempestades de granizo são, de longe, o principal contribuinte para as perdas seguradas, responsáveis por 50-80% de todas as perdas seguradas causadas por SCS, termo genérico para uma série de perigos, incluindo tornados, ventos em linha reta e grandes pedras de granizo.

SCS são eventos climáticos frequentemente observados que se desenvolvem quando o ar quente e úmido sobe da superfície da Terra para as camadas superiores da troposfera, levando à formação de nuvens altas, relâmpagos e trovões. Enquanto isso, parcelas de ar frio chegam à superfície da Terra, trazendo fortes rajadas de vento, chuva ou até mesmo granizo. As perdas seguradas globais da SCS acumularam um novo recorde de 64 mil milhões de dólares a nível mundial em 2023, 85% originadas nos EUA.

As perdas seguradas relacionadas com o SCS registaram o crescimento mais rápido na Europa, ultrapassando os 5 mil milhões de dólares em cada um dos últimos três anos. O risco de granizo, em particular, está a aumentar, principalmente na Alemanha, Itália e França.

O aumento da exposição devido ao crescimento econômico e populacional, à urbanização e à acumulação de riqueza continua a ser a principal força por detrás do aumento das perdas relacionadas com o SCS, e os efeitos das alterações climáticas deverão exacerbar a tendência. Outro fator são as mudanças nas vulnerabilidades de exposição, como o rápido crescimento das instalações de sistemas de energia solar nos telhados.

O primeiro passo para reduzir as perdas é reduzir o potencial de perdas através de medidas de adaptação, como a aplicação de códigos de construção, a construção de barreiras de proteção contra inundações e o desencorajamento do assentamento em áreas propensas a perigos naturais. Além disso, uma colaboração com seguradoras primárias, associações de seguros e o setor público permite uma troca de dados que é fundamental para a mitigação partilhada de riscos.