SulAmérica lança crédito garantido por plano de previdência

O Valor Econômico revela que a SulAmérica, discretamente, fez sua estreia no segmento de crédito para pessoa física. Trata-se de uma modalidade específica criada para aproveitar uma mudança regulatória ocorrida em agosto e diante de um aumento de demanda por liquidez percebida entre clientes de previdência privada em meio à pandemia.

O novo produto, chamado de SOS Prev, busca atender a necessidade de recursos imediatos por clientes de VGBL e PGBL e evitar saques, por meio de empréstimos que usam como garantia o saldo dos participantes.

Segundo o vice-presidente de investimentos, vida e previdência da SulAmérica, Marcelo Mello, a iniciativa surgiu a partir de uma instrução da Superintendência de Seguro Privados (Susep), a circular 600/2020 de 3 de agosto, que estabeleceu regras para a concessão de assistência financeira com recurso próprio pelas sociedades seguradoras e entidades abertas de previdência complementar a participantes ou assistidos nos planos.

Além de ter de usar apenas recursos próprios, que não sejam “decorrentes de provisões, reservas técnicas e fundos”, a circular proíbe a seguradora de “ceder ou alienar o contrato de assistência financeira, bem como os direitos dele decorrentes, ressalvada a possibilidade de securitização dos créditos a receber” e “manter com o mesmo titular, simultaneamente, mais de um contrato de assistência financeira”.

O produto da SulAmérica permite ao cliente tomar um valor correspondente a até 50% do saldo acumulado nos planos. Os valores depositados no VGBL ou PGBL garantem o empréstimo na mesma proporção. Mello explica que, como existe a garantia, o processo de contratação é extremamente simples, sem consulta a birôs de crédito ou outros tipos de análise. “A contratação é feita on-line, não há risco de não aprovar o cliente. Preenchendo os pré-requisitos não tem checagem de informações e análise financeira.”

Os prazos de parcelamento vão de 3 a 120 meses. Os pré-requisitos incluem idade mínima de 18 anos e máxima de 70 anos, parcela mínima de R$ 80 e valor mínimo de contratação de R$ 900. A taxa, segundo o executivo, é fixa de 1,5% ao mês mais IOF, nível abaixo do cobrado no consignado privado.

“Nosso foco na SulAmérica tem sido o que chamamos de saúde integral, ou seja, olhar para a saúde do cliente como um todo e nesse caso até na parte financeira”, aponta Mello. “A ideia é que, se o cliente precisar, em meio a essa situação macro delicada, resgatar uma pedaço da reserva para fazer jus às despesas, a gente ofereça essa alternativa do empréstimo e evite que ele interrompa a disciplina de acumulação e continue poupando”, explica.

O executivo reforça que, mesmo após o fim da pandemia, o crédito continuará a ser oferecido. “O período atual trouxe essa questão de modo acentuado, mas o SOS Prev vai continuar, não é pontual, estamos agregando o benefício nos planos de previdência justamente para ajudar nossos clientes”, diz.

O SOS Prev deverá seguir, por ora, como único produto de crédito para pessoa física do grupo. “Não tem há plano de lançar outras modalidades de empréstimos, nem cartão de crédito, nosso foco é tudo o que for contribuir para o conceito de saúde integral”, afirma Mello. Outro benefício que a SulAmérica também passou a oferecer junto com os planos de previdência, sem custo adicional, foi o “médico na tela”.

Conforme o executivo, o atendimento é 24h e sete dias por semana, com acesso pelo celular, tablet ou computador. Mello explica que não há um aplicativo específico para o médico na tela da previdência como ocorre nos planos de saúde. O cliente de VGBL ou PGBL tem de ligar para um número 0800 e solicitar o atendimento. A partir de uma triagem feita pelo telefone, recebe um link para a consulta.